金融庁試算「2000万円不足」年齢別の対応策を徹底解説!

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人生100年時代に伴い老後資金を年金だけで補うことが難しくなったことを発表しました。

退職する前に貯蓄・資産運用で年金以外に2000万円準備する必要があります。 いきなり「2000万円用意しろ」と言われてもどうすれば良いのか困惑してしまいますが、 少子高齢化や日本の経済成長を考えると年金だけで老後生きていくのは、やはり現実的ではなさそうです。

今回の金融庁の報告書は決して他人ごとではなく、この記事を読む全員に深く関係する問題です。 今すぐ投資についての意識を考え直す必要があります。

年齢ごとの対応策

老後に不足する資金を自力で補う必要がありますが、年代ごとに取るべき対応策が異なります。

20代

全く株を知らない人が、なにも分からないまま「株で2000万円」稼ぐことは不可能です。 必ず損をします。

少額でも資産運用をはじめ「投資に慣れる」ことが非常に重要になります。 「投資」は早く始めれば始めるほど有利になります。

まだ証券口座を持っていない方はとにかく証券口座を準備しましょう。 開設費、維持費が全くかからないネット証券口座であれば投資資金が十分でなくても少額投資できる仕組みがあります。

早いうちから「メイン口座」として利用できる証券口座を見つけましょう。

人気の高い証券口座

SBI証券は、ネット証券のなかでNO.1の人気を誇る証券会社です。 とくに取り扱っている商品が豊富で、外国株から投資信託まで投資先に困ることはありません。 迷っている場合は、開設しておいてまず間違いない証券会社です。

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30代

いま「証券口座」を持ってない人は今日開設してください

20代のうちに「資産運用」を始めておけば定年前の早い段階で2000万円貯めることが可能ですが、30代の方は今始めないと50代60代で必ず後悔します

定年が迫ってきてから焦ってももう遅いです。 積立NISAやidecoへの積み立ては「2000万円」つくる上で必須です。

積立に強い証券口座

楽天証券は、数ある証券会社のなかでもかなり人気の高い証券会社です。 基本的なサービスが充実しているのはもちろん、楽天ポイントとの連携など、楽天証券にしかない強みがあります。 積立投資をしながら高倍率でポイントを貯めていくことも可能です。

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40代

大丈夫です!まだぎりぎり間に合います。

積立NISAは20年間非課税で積立投資が出来る制度です。 今日始めれば定年までに2000万円始めることは十分可能です。

積立NISAとは?
年間40万円まで非課税で積立投資出来る仕組みです。月々2~3万円ずつリスクを抑えて長期的な資産運用ができます。通常の投資では利益の20%税金がかかってしまいますが、積立NISAなら20年間にわたって税金を取られることなく効率的に資産を増やすことが可能です。

50代

貯蓄が十分でない場合、支出を抑え、余剰資金の50%を目安に運用しましょう。

投資信託とは?
投資のプロがあなたに代わって投資先を選んでくれる商品です。一昔前までは手数料が高く投資家に不利な商品が多かったですが、今は投資信託間の競争が活発で買付け手数料0円のものもかなり増えてきています。

60代

退職金はありますか?退職金がある場合は使う予定のない余剰資金のうち40%を目安に投資しましょう。 退職金を投資信託等で運用することで資金寿命を延ばすことが出来ます。

あなたは大丈夫ですか?

「いま」考えておかないと一生後悔するかもしれません。

2019年ネット証券人気ランキング

1位 SBI証券

\開設数450万口座/
SBI証券は開設数450万口座でネット証券人気No1の口座です。IPOの取扱いの多さや夜間取引、豊富な投資商品など総合力に優れた証券会社です。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 90円 250円 250円 487円 921円
1日定額 0円 286円 429円 762円 1562円
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報

さすがネット証券大手|50代女性

ネット証券最大手とあって情報量と商品数が豊富です。まだ当たったことはありませんが、IPOの取り扱いも多いので地道にチャレンジしていこうと思います。

 

SBI証券を使ってみた感想|30代男性

注文画面が見やすく使いやすいです。手数料はネット証券業界のなかでも安い方だと思います。信用取引は現物と手数料が別なのでその点は注意必要です。

SBI証券のポイント
人気No1の口座だけあって初心者から上級者まで幅広いニーズに応える証券口座です。夜間取引やSOR注文など他の証券会社では取扱いの少ないサービスも豊富なので、まだ開設していない方は1度使ってみることをオススメしています。

ネット証券No1
公式ページはこちら


2位 楽天証券

\開設数300万口座/
楽天ポイントの連携、日経新聞が無料で読めるサービスが人気です。2600本以上(半数以上が手数料0円)の投資信託を扱っており低コストで運用できる商品も豊富です。100円から積立が出来るので気軽に資産運用を始められます。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 90円 250円 250円 487円 921円
1日定額 0円 286円 429円 858円 3000円
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報

はじめてのネット証券|40代男性

普段楽天サービスをよく利用するので、楽天ポイントで投資信託が買えるのがうれしいです。ただIPOの取扱いをもう少し増やしてほしいです。

 

開設がスムーズ|30代男性

もともと、楽天市場のユーザーであったため口座開設の際も情報の登録が省略できたりと、スムーズに始められました。日経新聞と会社四季報が無料なので重宝しています。

楽天証券のポイント
楽天カードや楽天銀行との連携で楽天ポイントを効率的に投資できます。ポイント利用があるだけで気軽に投資できるので始めやすいです。ネット証券のなかでも「情報」「ツール」に優れているのが特徴で比較的若い年齢層から支持を集めています。

楽天ユーザーにオススメ
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3位 SMBC日興証券

\開設数219万口座/
大手証券会社であるためIPOに非常に強いです。主幹事実績多数で当選確率が高い証券会社です。ネット口座であれば、対面取引よりも圧倒的にお得に取引が出来ます。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 125円 250円 400円 800円 2000円
1日定額 非対応 非対応 非対応 非対応 非対応
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報
×

老舗証券会社で安心|50代男性

ダイレクトコースで利用しています。インターネット以外に支店で相談することもあり、非常に助かっています。

 

信用取引の手数料が格安|30代男性

信用取引0円が非常に魅力的です。それを目的に開設する人も多いのではないでしょうか?システムの安定性なども大手なので安心感があります。

SMBC日興証券のポイント
大手証券会社という信頼性とIPOの取扱いに強みのある口座です。信用取引は金額や期間の制限なく0円 で利用できます。

信用取引に強み
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4位 松井証券

\開設数113万口座/
意外と知られていませんが、松井証券は昨年からIPOに0円で申込むことのできる証券会社になりました。IPOの勝率は昨年の実績で85%、平均利益は約25万円とかなり利益を出しやすい投資です。ただIPO投資に申込むだけでも価値のある証券口座なので開設しておくことをオススメします。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 非対応 非対応 非対応 非対応 非対応
1日定額 0円 300円 500円 1000円 3000円
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報

ずっと使ってます|50代女性

売買金額10万円までの手数料が0円なので重宝しています。株主優待を集めるのが好きで優待銘柄をよく探すのですが、10万円以下で購入できる銘柄も意外と多く非常に助かっています。

 

欠かさずIPOに申込んでいます|30代男性

松井証券は2口座目に開設しました。IPOの申込が0円なので毎回欠かさず申込んでいます。まだ当選はないですが、地道に続けていこうと思います。

松井証券のポイント
0円で申込めるIPOと10万円以下手数料0円が魅力です。創業100年を超える実績があり、サポートの充実と信頼性には定評があります。

0円申込のIPO&株主優待なら
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5位 カブドットコム証券

\開設数111万口座/
カブドットコム証券は三菱UFJフィナンシャルグループです。自社の内製システムに強みがあり多種多様な注文方法を利用できます。中級から上級者向けの証券口座です。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 90円 250円 250円 487円 921円
1日定額 0円 286円 429円 762円 1562円
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 300万円

フリーETF目的で|50代女性

フリーETF用の口座として開設しました。売買手数料が無料なので嬉しいです。注文方法はたくさん用意されていますがまだ使いこなせていません。

 

対応が良い|30代男性

電話での問い合わせをしたのですが、対応が非常に丁寧で好感を持てました。対面の証券会社と比べると手数料がかなり安く抑えられていて取引しやすいです。

カブドットコム証券のポイント
大手銀行グループの強みからIPOの取扱いには定評があります。特に大型IPOの取扱いに強い傾向があります。逆指値注文などをうまく活用すればサラリーマンの方でも自動売買による取引が可能です。

NISA口座開設で手数料5%OFF
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6位 岡三オンライン証券

\開設数73万口座/
岡三オンライン証券も松井証券と同様、0円でIPOに申込みができる証券会社です。岡三証券グループの強みを活かした投資情報の充実性も魅力です。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 99円 350円 350円 600円 1500円
1日定額 0円 350円 500円 800円 1800円
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報
×

IPO目的で|40代男性

先日IPO投資のために開設しました。申込も意外と簡単だったので、宝くじ感覚で今後も申込みを続けようと思います。

 

お気に入りの証券口座|60代男性

ランキング形式で銘柄比較できるのが便利です。メールで投資情報が送られてくるので情報収集にも役立っています。

岡三オンライン証券のポイント
IPOに0円で申込めうえ、IPOの取扱いが多いことからIPO投資家に重宝されている証券口座です。岡三オンライン証券の信用評価損益率は常に市場平均を上回っており、投資情報サポートの手厚さがうかがえます。

IPO0円申込できる
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7位 DMM株

\2018年4月スタート/
DMM株の魅力は圧倒的な手数料の安さです。後発の証券会社ということもあり他社よりも圧倒的に安い手数料を実現しています。海外株やIPOの取扱いもはじめ人気が高まりつつある証券会社です。

手数料 10万円 30万円 50万円 100万円 300万円
売買単位 80円 180円 180円 340円 600円
1日定額 非対応 非対応 非対応 非対応 非対応
IPO 夜間取引 海外投資 ツール 信用取引 投資情報
×

スマホで株取引|30代女性

スマホアプリで簡単に株取引が出来ます。外出先でも取引できるので便利です。

 

IPOの取扱いが…|30代男性

もともとDMMのFXを利用していたので株の方もやってみようと開設しました。IPOも申込めるようになりましたが、取扱いは少ないです。

DMM株のポイント
DMM株は昨年からIPOの取扱いを始めました。取扱い数は少ないですが無料で抽選に参加することが出来ます。手数料が安いだけでなく、ツールの使いやすさやポイント還元などサービス面も充実しておりコスト重視の人にオススメできる証券会社です。

コスト重視の証券口座
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証券口座
手数料 〇 〇 ◎ △ 〇 〇 〇 〇 △
ツール ◎ 〇 〇 ◎ 〇 〇 〇 〇 〇
投資情報 ◎ 〇 △ ◎ 〇 〇 〇 〇 〇
IPO ◎ 〇 〇 ◎ ◎ ◎ 〇 △ 〇
NISA ◎ ◎ ◎ △ △ ◎ 〇 ◎ ◎
海外投資 ◎ 〇 △ 〇 ◎ ◎ 〇 〇 ◎
サポート ◎ 〇 〇 〇 〇 〇 △ △ △
ポイント 楽天ポイントが貯まる投資にも使える。 1日信用取引の手数料0円 圧倒的に手数料が安い 高性能で使いやすいツール IPOに必須の口座 ネット証券最大手 多様な「注文方法」が選べる。 財務分析ツールが使いやすいと評判 IPOの取扱が比較的豊富
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証券口座






10万 80円 88円 90円 90円 90円   125円 99円 100円
30万 180円 241円 250円 250円 250円   180円 350円 250円
50万 180円 241円 250円 250円 250円   250円 350円 450円
100万 340円 436円 487円 487円 990円   800円 600 1000円



1



10万   213円 0円 0円   0円   0円 2500円
30万   278円 286円 286円   300円   350円 2500円
50万   399円 429円 429円   500円   500円 2500円
100万   797円 762円 762円   1000円   800円 2500円
NISA 無料 無料 無料 無料 無料 無料 有料 有料 有料
ツール 0円 0円 ※2500/3か月 ※500/月 ※900/月 0円 ※3000/月 0円 0円
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証券口座
取扱数 74 86 7 14 23 49 27 0 0
口座数 210万 420万 260万 114万 16万 178万 110万 35万 不明
抽選方法 完全平等 資金影響 資金影響 70%完全平等 完全平等 完全平等 平等抽選 完全平等 実績なし
0円抽選 × × × × × × × ×
後期型 × × × × ×
主幹事数 11 8 0 0 4 1 4 0 0
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